Peut-on changer l’assurance d’un prêt à la consommation ?
Avec une inflation qui grimpe chaque jour, de plus en plus de français cherchent à réaliser des économies sur leur budget mensuel. Si changer d’assurance de prêt immobilier est devenu un jeu d’enfant grâce à la loi Lemoine, certains consommateurs se demandent s’il possible de changer l’assurance d’un prêt à la consommation ou d’un regroupement […]
Zoom sur le contrat Generali Eco-Emprunteur GEN7331001
Les Points forts du contrat Tarif garanti tout au long de la couverture Couverture jusqu’à 3 000 000 € Couverture des prêts immobiliers, pro. et conso. Couverture de l’IPP dès 33% incluse Contrat forfaitaire Sa profession au jour du sinistre Couverture des inactifs au moment du sinistre Prise en charge du mi-temps thérapeutique Pas de […]
Quelle est la meilleure assurance de prêt pour les policiers, gendarmes, et militaires ?
Les professions dites « à risques » font souvent l’objet d’une tarification spécifique par les compagnies d’assurance. Ces catégories professionnelles se voient donc souvent contraintes de payer une majoration tarifaire liée à leur environnement professionnel. C’est le cas des policiers, gendarmes, militaires qui du fait du risque de leur métier (port d’armes, risque d’émeutes, d’insurrections […]
L’assurance emprunteur coûte-t-elle plus chère quand on est fumeur ?
Vous souhaitez trouver l’assurance de prêt immobilier la moins chère possible ? Etre fumeur entraîne une surprime de votre cotisation. Même si le fait de fumer est considéré comme un risque pour toutes les compagnies, il existe des solutions faire baisser la facture. Qu’est-ce qu’un fumeur pour un assureur ? Est considéré non-fumeur, toute personne […]
Taux d’usure : un nouveau mode de calcul dès le 1er février
La grogne des courtiers semble porter ses fruits. Le mode de calcul du taux maximal auquel une banque peut prêter de l’argent va être modifié. L’objectif est de débloquer le marché du crédit immobilier qui fait face à une forte augmentation des taux d’emprunt. Un mode de calcul qui pose problème Bonne nouvelle pour les […]
L’assurance de prêt immobilier est-elle obligatoire ?
Vous souscrivez un crédit immobilier. Afin de faire des économies, vous ne souhaitez pas souscrire une assurance emprunteur. Se pose alors la question : l’assurance de prêt immobilier est-elle obligatoire ? L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire, pourtant… Aucune loi n’oblige à souscrire une assurance emprunteur. Cependant, les banques n’accordent pas de prêt immobilier en l’absence […]
Quelle assurance de prêt choisir en cas de maladie non-objectivable ?
Vous souscrivez un prêt immobilier ? La banque va certainement vous imposer une assurance de prêt immobilier. Cette assurance va prendre en charge les mensualités, en cas de décès, de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), d’invalidité, d’incapacité temporaire de travail (ITT) et éventuellement en cas de perte d’emploi. Que se passe-t-il, si vous souffrez […]
Le TAEA de l’assurance de prêt
Vous souscrivez un prêt immobilier ou un prêt à la consommation d’un certain montant. L’organisme prêteur vous oblige alors à souscrire une assurance de prêt vous couvrant en cas de décès, incapacité, invalidité, perte totale et irréversible d’autonomie et éventuellement perte d’emploi. Vous comparez différentes offres d’assurance pour votre prêt, afin de faire des économies […]
Pourquoi une surprime d’assurance emprunteur ?
Vous souscrivez un prêt immobilier ? Votre banque va vous demander de garantir ce prêt, à l’aide d’un contrat assurance emprunteur. À cette occasion, une surprime vous est annoncée. Pourquoi une surprime d’assurance emprunteur ? Comment l’éviter ou au moins limiter son montant ? Surprime d’assurance de prêt immobilier : explications L’emprunteur peut choisir le […]
Quelles conséquences en cas de mensonge ou d’omission sur le questionnaire d’assurance de prêt ?
L’assurance de prêt couvre le décès, la maladie, l’invalidité et en option la perte d’emploi. Lors de sa souscription, il est parfois demandé au souscripteur de remplir un questionnaire, afin de permettre à l’assureur d’évaluer le risque. Pour obtenir une assurance de prêt moins chère, pour éviter les exclusions de garantie voire un refus, l’assuré […]
TAEG : combien vous coûte vraiment votre prêt immobilier ?
Outil essentiel pour mettre en concurrence les banques, le taux annuel effectif global (TAEG) vous renseigne sur le coût total de votre emprunt. A quoi sert vraiment le TAEG ? Comment est-il calculé ? Peut-on faire baisser son TAEG ? Monassurancedepret.fr vous aide à mieux comprendre. TAEG : définition et calcul Autrefois appelé TEG (Taux […]
Hausse des taux de prêt immobilier : comment faire baisser la facture ?
Depuis plusieurs mois, les taux d’intérêt des prêts immobiliers ne cessent d’augmenter. Les professionnels du courtage sont unanimes : la hausse devrait continuer son ascension en 2023 pour atteindre la barre des 3 %. Le bénéfice de la hausse des taux d’usure du mois d’octobre est déjà balayé. Nouvelle hausse des taux d’emprunt La fin […]
Quelles économies peut-on réaliser en changeant son assurance de prêt ?
Changer d’assurance emprunteur n’a jamais été si facile. C’est un poste de dépenses à ne pas négliger car il peut représenter autant voire plus que les intérêts du prêt lui-même. Alors combien pouvez-vous gagner en choisissant une assurance alternative à celle de votre banque ? Changer librement d’assurance emprunteur grâce à la loi Lemoine La […]
Comment choisir la meilleure quotité pour son assurance de prêt immobilier ?
Dans le cadre d’un prêt immobilier, les banques imposent la souscription d’une assurance emprunteur. Cette assurance prend le relai, lorsque l’emprunteur doit faire face à un aléa de la vie(décès, maladie, accident, perte d’emploi). Vous empruntez en couple, en famille, avec des associés ? Vous allez devoir choisir la quotité d’assurance de votre prêt. C’est […]
Fiche standardisée d’information et loi Lemoine : l’information de l’emprunteur renforcée
Lors de la première simulation de votre offre de prêt immobilier, la banque doit obligatoirement vous remettre une Fiche Standardisée d’Information. Ce document regroupe toutes les informations essentielles de votre assurance emprunteur. Cette notice permet de comparer les offres d’assurance de prêt afin de souscrire un contrat plus avantageux que celui proposé par la banque. […]
Pourquoi renégocier son assurance de prêt immobilier ?
En cette période de hausse de taux, le meilleur moyen de réaliser des économies reste la renégociation de son assurance emprunteur. Elle peut représenter jusqu’à 30 % du coût total de l’emprunt. Heureusement, les lois successives ont rendu possible la renégociation de son contrat. Dans certains cas, vous pouvez économiser jusqu’à 80 % par rapport […]
Le droit à l’oubli pour aider les anciens malades à trouver une assurance de prêt immobilier
Depuis 2015, les emprunteurs peuvent bénéficier d’un droit à l’oubli. De quoi s’agit-il ? Comment a évolué ce droit en 2022, dans le cadre de la loi Lemoine ? Le principe Les banques conditionnent souvent la délivrance d’un prêt, et en particulier d’un prêt immobilier, à la souscription d’une assurance. Depuis la loi Lagarde de […]
Peut-on bénéficier de la loi Lemoine pour l’assurance de prêt de sa SCI ?
Nombreux sont les acheteurs qui se laissent tenter par la Société Civile Immobilière pour réaliser un investissement locatif. Comme pour la plupart des achats immobiliers, l’acheteur va devoir emprunter pour financer son projet. Qu’en est-il de l’assurance de prêt pour une SCI ? La loi Lemoine peut-elle s’appliquer ? Pourquoi emprunter en SCI ? Une […]
Quelles sont les garanties de l’assurance emprunteur
L’assurance de prêt permet de vous protéger en cas d’accident de la vie qui vous empêcherez d’honorer le remboursement de votre crédit auprès de la banque. Quels types de garanties existe-t-il ? Comment fonctionnent-elles ? Garantie Décès et Perte totale et irréversible d’autonomie Elles constituent les garanties de base obligatoire de votre contrat d’assurance emprunteur. […]
La délégation d’assurance : une solution efficace pour contrer le taux d’usure ?
Près d’un dossier de crédit sur deux est refusé actuellement. Principal mis en cause : le taux d’usure. Combien de temps les futurs propriétaires vont-ils être pénalisés par un seuil trop bas ? La révision du mois d’octobre promet une hausse de l’usure mais sera-t-elle suffisante ? Choisissez de déléguer votre assurance de prêt pour […]
Loi Lemoine : qui peut souscrire une assurance de prêt sans questionnaire de santé ?
La loi Lemoine a apporté de nombreux changements pour l’assurance emprunteur. Désormais chaque emprunteur est libre de changer d’assurance de prêt à tout moment mais le questionnaire de santé a lui aussi évolué. Autrefois obligatoire, il est maintenant supprimé pour la plupart des emprunteurs. Pourquoi remplir un questionnaire de santé pour son assurance emprunteur ? […]
C’est quoi le taux d’usure d’un prêt immobilier ?
Le taux d’usure est le taux maximum qu’une banque ne peut pas dépasser lorsqu’elle prête de l’argent. Véritable garde fou contre des taux abusifs que pourraient pratiquer certains organismes financiers, son rôle est de protéger le consommateur. Pourtant, il peut également être un véritable obstacle pour l’obtention d’un prêt immobilier. Actuellement environ 50 % des […]
Zoom sur le contrat Garantie Emprunteur Macif GEM18050010
Les Points forts du contrat Tarif garanti tout au long de la couverture Pas de montant maximum pour les prêts couverts Couverture des prêts immobiliers, professionnels et restructurations de dettes Seuls certains sports aériens sont exclus Contrat forfaitaire Sa profession au jour du sinistre Couverture des inactifs au moment du sinistre Couverture de l’invalidité totale […]
Pourquoi faire appel à un courtier en assurance emprunteur ?
Toute personne qui sollicite un emprunt immobilier devra souscrire une assurance de prêt obligatoire. En effet cette assurance représente pour la banque une garantie, car elle lui assure de recevoir le remboursement du crédit en cas d’évènement majeur (décès, invalidité, incapacité de travail). Il existe aujourd’hui une multitude de contrats disponibles (contrats bancaires, contrats individuels) […]
Comment calculer l’assurance emprunteur ?
Quels critères définissent le prix de l’assurance de prêt ? Le montant de l’assurance de prêt est fixé en fonction de plusieurs facteurs : l’âge de l’assuré, le montant et la durée de l’emprunt, les risques particuliers : Il en existe plusieurs types de risques qui peuvent entrainer une hausse du taux. La consommation de […]
Remboursement de l’assurance de prêt sur capital initial ou capital restant dû ?
Vous empruntez dans le cadre d’un projet immobilier. L’établissement bancaire va vous obliger à souscrire une assurance de prêt couvrant le décès, l’incapacité et l’invalidité (la perte d’emploi en option). Mais, vous êtes libre de choisir le contrat groupe de la banque ou un contrat individuel. Pour bien choisir votre assurance, vous devez connaitre la […]
Le remboursement de l’assurance de prêt : indemnitaire ou forfaitaire ?
Vous souscrivez un prêt immobilier ? La banque va vous imposer de le sécuriser à l’aide d’une assurance emprunteur. En cas de réalisation du risque, l’assureur rembourse directement à la banque tout ou partie de la mensualité, selon une base indemnitaire ou une base forfaitaire. Quelle est la différence entre un remboursement indemnitaire et un […]
Délégation d’assurance emprunteur : comment respecter l’équivalence de garanties ?
Vous avez souscrit un prêt immobilier ? À cette occasion, la banque vous a proposé son contrat groupe. Mais pour faire des économies, un contrat d’assurance individuel est souvent la meilleure solution. Dans le cadre de la délégation d’assurance, vous pouvez opter pour un tel contrat individuel à la souscription ou en cours de vie […]
Comment trouver la meilleure assurance de prêt pour un investissement locatif ?
Vous vous apprêtez à investir dans l’immobilier locatif. Pour cela, vous allez emprunter. Comme lors de l’achat d’une résidence principale, la banque va exiger que vous souscriviez une assurance emprunteur. Quelles sont les garanties obligatoires ? Quel contrat choisir ? L’assurance de prêt pour un investissement locatif, une assurance toujours obligatoire ? La souscription d’une […]
Quelle assurance emprunteur choisir pour l’achat d’une résidence secondaire ?
Posséder une résidence secondaire est un plaisir permettant de bénéficier d’un point de chute pour les vacances, les week-ends, les réunions de famille…Mais il s’agit d’un plaisir coûteux. En effet, le prix moyen d’une habitation occasionnelle s’élève à environ 230.000 €. Cet achat est donc souvent financé par l’emprunt. Se pose alors la question, l’assurance […]
Quelle est la meilleure assurance de prêt pour un senior ?
À l’approche de la retraite, vous souhaitez devenir propriétaire de votre résidence principale ou de votre résidence secondaire, acquérir un bien immobilier ? Bonne nouvelle, légalement, il n’existe aucun âge limite pour souscrire un prêt immobilier ou autre. Mais emprunter après 60 ans peut être complexe, car il faut trouver une assurance acceptant de couvrir […]
Découvrez les offres d’assurance emprunteur APRIL
Créée en 1988, APRIL est aujourd’hui une entreprise leader mondial du courtage grossiste en France. Elle propose des solutions d’assurance pour les particuliers, professionnels et entreprises. Parmi elles, son offre d’assurance emprunteur qui a reçu le Label d’Excellence 2022 par les Dossiers de l’Epargne. Quelle assurance emprunteur propose APRIL ? APRIL propose 7 formules différentes […]
Jeune emprunteur et primo-accédant : Quelle assurance de prêt choisir ?
Vous vous lancez dans l’achat de votre premier bien immobilier ? Lors de la signature de votre crédit, l’établissement prêteur va vous demander de souscrire une assurance emprunteur. Pourquoi une assurance emprunteur ? Est-elle obligatoire ? Comment trouver le meilleur prix pour son assurance de prêt quand on est jeune et primo-accédant ? Quelle assurance […]
Ce qu’il faut savoir sur l’assurance de prêt immobilier
Lorsque vous contractez un crédit pour l’achat d’un bien immobilier, l’établissement bancaire vous demandera de souscrire une assurance de prêt. Le coût de cette assurance peut varier selon plusieurs facteurs. Que faut-il savoir sur cette assurance? A quoi sert l’assurance emprunteur ? Si l’assurance emprunteur protège la banque, elle sert surtout à protéger l’emprunteur en […]
Changer d’assurance emprunteur à tout moment avec la loi Lemoine
L’assurance emprunteur a connu de nombreux remaniements ces dix dernières années. En 2022, la loi Lemoine assouplie un peu plus un secteur encore détenu majoritairement par les banques. Elle promet de grosses économies et une souplesse d’accès. Les mesures phares de ce projet ? La résiliation infra-annuelle de l’assurance de prêt immobilier, la diminution du […]
Changer d’assurance emprunteur : quelles sont les démarches à effectuer ?
Ces dernières années, le taux d’intérêt débiteur a baissé en raison de la conjoncture économique et le montant de l’assurance banque a augmenté en raison de l’effet de compensation. Les assurances extérieures, en revanche, ont fait baisser leurs prix face à l’intensification de la concurrence. Il est donc aujourd’hui très important de comparer votre assurance […]
Résilier votre assurance de prêt : comment fonctionnent les lois Lemoine, Bourquin, Hamon et Lagarde ?
A la souscription de votre prêt immobilier, votre banque vous a sans doute exigé une assurance emprunteur. Cependant, vous n’êtes pas obligé d’accepter l’assurance de groupe de votre établissement prêteur. Si vous avez déjà souscrit, pas de panique, vous pouvez résilier et changer d’assurance emprunteur à tout moment. Pourquoi résilier son assurance de prêt ? […]
Le Sénat rejette l’amendement sur la résiliation infra-annuelle de l’assurance prêt.
La proposition de la députée Patricia Lemoine (Agir Ensemble), ayant pour objectif de permettre une résiliation à tout moment de l’assurance de prêt, a été totalement rejetée par le Sénat le mercredi 19 janvier 2022. Pas de résiliation infra-annuelle, mais plus de transparence… L’emprunteur est souvent amené à souscrire son assurance de prêt via la […]